Cómo usar Money

Primeros pasos

Instalar

• Android: desde Google Play, como Money – Finanzas del hogar.
• Windows 10 y 11: descarga el instalador en proyectosintegrales.mx/money/descargar. Si ya tienes Money, el instalador lo actualiza y conserva tus datos.

Cuando sale una versión nueva, Money te avisa al abrirla.

Entrar

• Continuar con Google: tus datos se guardan en la nube y se sincronizan entre tus dispositivos.
• Continuar sin sincronización: todo se queda solo en ese dispositivo. Puedes iniciar sesión después.

La primera vez que entras en un dispositivo nuevo, Money descarga tus datos. Mientras tanto, un aviso en Resumen te indica que la descarga sigue en curso.

Idioma y tema

El idioma (español o inglés) se elige en Administración › General. El botón del sol o la luna, en la parte superior, cambia entre tema claro y oscuro.

Recorrido por la app

Cuentas visibles: Todas | Solo mías. Si administras un hogar con varios titulares, el selector de la esquina superior derecha alterna entre todas las cuentas del hogar y solo las tuyas más las conjuntas. El cambio aplica a todas las vistas a la vez.

En toda la app, el dinero que sale de una cuenta es un Pago y el que entra es un Depósito. En tu estado de cuenta suelen llamarse cargo y abono.

Cuentas y titulares

En Administración › Cuentas agregas tus cuentas de cheques o débito, tarjetas de crédito, efectivo, ahorro e inversión. Para cada una indicas el titular, la moneda y el saldo inicial.

• Tarjetas de crédito: captura el límite, el día de corte y el día límite de pago. Money te recuerda ambas fechas y puede programar el pago de la tarjeta.
• Otras monedas: los tipos de cambio se actualizan en línea cada día (Administración › General). Si escribes uno a mano, se usa hasta que vuelvas al de en línea.
• Titulares: en Administración › Titulares eliges si el hogar maneja una sola persona o varias con cuentas individuales y conjuntas.

Cada titular puede agregar y modificar sus propias cuentas; el administrador puede modificarlo todo. En todas las listas, las cuentas que más usas aparecen primero dentro de cada titular.

Ajustar el saldo

Si el saldo de una cuenta no coincide con el de tu banco, abre la cuenta y toca Ajustar saldo. Escribe el saldo que muestra tu banco hoy (en tarjetas, lo que debes) y Money calcula la diferencia. Elige cómo ajustarla:

• Agregar un movimiento de ajuste con fecha de hoy: el historial no cambia; el ajuste queda registrado.
• Corregir el saldo inicial: sin movimiento nuevo; úsalo si el saldo inicial que capturaste estaba mal. Solo el administrador o el titular de la cuenta.

Registrar movimientos

Toca + Agregar y elige el tipo: gasto, ingreso, transferencia entre tus cuentas o pago de tarjeta. Llena la cuenta, el importe, la descripción, la categoría y la fecha.

• Las cuentas aparecen agrupadas por titular, y las categorías que más usas en esa cuenta aparecen primero.
• Una transferencia crea los dos lados: la salida de una cuenta y la entrada en la otra, aunque sean de distinta moneda.
• Si el movimiento coincide con un pago programado pendiente, Money te pregunta si lo marcas como hecho.

Para corregir un movimiento, ábrelo desde Movimientos. Si cambias su categoría, Money te ofrece ponerla también a los demás movimientos del mismo comercio.

Los movimientos que registras a mano quedan como Pendiente hasta que aparecen en tu estado de cuenta (los de efectivo no tienen estado). Consulta Conciliación bancaria.

Money reconoce el comercio aunque cada compra traiga números distintos (autorización, folio, hora): el nombre y la categoría que le das a una compra se aplican a las siguientes del mismo comercio.

Por categorizar

Cuando importas, muchos movimientos llegan sin categoría. Si hay alguno, Movimientos muestra un aviso con el botón Categorizar. Money los agrupa por comercio, empezando por el que más se repite, y te los muestra uno por uno:

• Detalle de cada movimiento: fecha y hora, cuenta, titular, importe, la descripción completa del banco, la referencia y la nota, para que recuerdes qué fue.
• Elige a cuáles aplicar: todos vienen marcados; desmarca los que sean otra cosa. Los desmarcados se quedan para darles otra categoría.
• Nombre (opcional): al tocar el campo aparece una lista con los nombres que ya usaste en movimientos parecidos, cada uno con su categoría. Al elegir uno se llenan el nombre y la categoría.
• ¿Es una transferencia entre tus cuentas? Elige la otra cuenta (Money propone la que menciona la descripción del banco) y toca Es transferencia. Money busca ahí el mismo movimiento y une los dos lados; si no lo encuentra, lo deja como transferencia hacia esa cuenta. Así deja de contarse como gasto.

Toca Aplicar para guardar, Saltar para dejarlo para después o Atrás para volver a un comercio que saltaste.

Si aplicas la categoría a todos los movimientos del comercio, Money la recuerda para las siguientes importaciones. Si solo eliges algunos, no la recuerda, porque ese comercio significa cosas distintas.

Importar estados de cuenta

En lugar de capturar cada movimiento, puedes importarlos desde lo que te da tu banco. Desde Movimientos o desde una cuenta, toca Importar. En una sola pantalla eliges, en este orden:

1. La cuenta a la que van los movimientos.
2. El tipo de archivo: CSV, Excel (.xlsx) o PDF. Si eliges otro tipo de archivo, Money lo detecta y cambia solo.
3. El formato de fecha. Money recuerda el que usaste la última vez en esa cuenta con ese tipo de archivo.
4. El archivo. Revisa la vista previa y toca Importar movimientos.

• CSV y Excel: la primera vez indicas qué columna es la fecha, la descripción y el importe (o pagos y depósitos en columnas separadas, que el banco llama cargo y abono). Si el archivo trae la columna de saldo, Money la usa para revisar el saldo final. Money recuerda el formato. Si el banco escribe la hora y la referencia (FOLIO, AUT…) dentro de la descripción, Money las toma de ahí.
• PDF: Money lee el estado de cuenta, incluso escaneado, con reconocimiento de texto en tu propio dispositivo. Requiere Money Premium.

Lo que ya estaba importado se omite, así que puedes volver a importar el mismo archivo sin duplicar nada.

Antes de guardar, dos preguntas

• ¿Ya los tenías registrados? Movimientos del banco con el mismo importe y casi la misma fecha que algo que registraste a mano, pero con otra descripción. Para cada uno eliges Es el mismo (se concilia) o Son distintos (se agrega como nuevo).
• ¿Son transferencias entre tus cuentas? Movimientos con el mismo importe en sentido contrario en otra de tus cuentas, por ejemplo un SPEI de Santander a Bancomer. Si confirmas, se ligan como una transferencia y dejan de contarse como gasto e ingreso.

Revisar y deshacer

Después de importar, un aviso arriba de los movimientos (en Movimientos y en la cuenta) te deja revisar con calma. Las filas de la importación llevan una franja: azul las nuevas y verde las conciliadas. Toca Listo cuando estés conforme, o Deshacer para dejar todo como estaba.

Los archivos CSV, Excel y PDF se leen en tu dispositivo; no se suben a ningún servidor.

Conciliación bancaria

Conciliar es confirmar que lo que registraste coincide con lo que dice tu banco. Cada movimiento tiene un estado:

Al importar

Al importar un estado de cuenta, Money compara cada renglón del banco con los movimientos pendientes de esa cuenta:

1. Mismo importe, fecha cercana (hasta 3 días) y descripción parecida: se concilia solo. No se agrega un duplicado.
2. Mismo importe y fecha cercana, pero otra descripción: Money te muestra la lista para que confirmes. Los marcados se concilian; los demás se agregan como nuevos.
3. Sin coincidencia: el renglón se agrega como movimiento nuevo, ya conciliado.

El movimiento conciliado conserva el nombre, la categoría, el importe y la nota que le diste. Toma del banco la fecha, la descripción original y la referencia.

El resumen de la importación te avisa de los movimientos pendientes con fechas del estado de cuenta que el banco no muestra. Revísalos: puede ser un importe mal capturado, un pago que aún no llega o un movimiento duplicado.

¿Cuadra el saldo?

Si tu archivo trae la columna de saldo (por ejemplo SALDO en Bancomer), el resumen de la importación compara el saldo final del banco con el de Money en esa fecha:

• ✓ El saldo cuadra con tu banco: todo está conciliado.
• ⚠ Hay diferencia: Money te dice cuánto. Revisa los pendientes de esas fechas o usa Ajustar saldo.

Conciliar a mano

Si tu banco no da archivo, o tienes el estado de cuenta en papel o PDF, abre la cuenta y toca Conciliar:

1. Elige la fecha de corte y escribe el saldo según el banco (en tarjetas, lo que debes).
2. Money lista los movimientos pendientes hasta esa fecha. Marca los que aparecen en tu estado de cuenta.
3. Arriba ves la diferencia. Cuando llega a $0.00, todo cuadra: toca Terminar y quedan conciliados.

Si la diferencia no llega a cero, al terminar puedes crear un ajuste por la diferencia (con la fecha del corte) o conciliar solo los marcados.

Un movimiento suelto

Para corregir el estado de un solo movimiento, selecciónalo y toca Marcar conciliado o Marcar pendiente (en Windows también con clic derecho). En la vista de cada cuenta, una palomita verde indica conciliado y un reloj gris, pendiente.

Pendientes de conciliar

En Movimientos, un aviso te dice cuántos movimientos del mes esperan su estado de cuenta. Toca Ver solo pendientes para revisarlos y Ver todos para volver.

Transferencias registradas dos veces

Si importaste los estados de cuenta de dos de tus cuentas, una misma transferencia puede haber quedado como gasto en una y como ingreso en la otra. En Movimientos › Transferencias, Money busca esas parejas en todo tu historial y te deja ligarlas.

Pagos programados

Programa lo que se repite: renta, luz, teléfono, nómina, suscripciones o el pago de la tarjeta. La frecuencia puede ser única, semanal, quincenal, mensual o anual, y el importe puede marcarse como estimado.

Cuando llega la fecha, cada pago aparece como por vencer o vencido, en Programados y en Resumen. Sus acciones:

Pago de tarjeta: si programas el pago de una tarjeta, Money calcula cuándo quedará liquidada con el saldo actual y no proyecta pagos después de esa fecha.

Proyección

La gráfica muestra cómo evolucionará el saldo de tus cuentas día a día con los pagos e ingresos programados. Pasa el dedo o el ratón sobre la gráfica para ver el saldo de cada fecha.

Sirve para anticipar si una cuenta quedaría en negativo antes de tu próximo ingreso. Money también te avisa con una notificación.

Notificaciones

En Administración › General › Notificaciones eliges qué recordatorios recibir y a qué hora:

• Pagos programados: un día antes, el día y cuando están vencidos.
• Tarjetas de crédito: fecha de corte y fecha límite de pago.
• Saldo que quedaría en negativo.
• Fin de la prueba de Premium.

En Windows puedes activar Abrir Money al iniciar Windows para recibir los recordatorios aunque no la abras.

Hogar compartido y Money Premium

Invita a otras personas a tu hogar desde Administración › Titulares, con su correo de Google. Cada quien ve sus cuentas y las conjuntas; los administradores ven todo. Los cambios de un dispositivo llegan a los demás en vivo.

Money Premium

Es una suscripción por hogar, mensual o anual, con 30 días de prueba gratis. Una sola suscripción cubre a todo el hogar, en el teléfono y en Windows. Incluye:

• Sincronización entre teléfonos y computadoras.
• Hogar compartido con varios titulares y su propio acceso.
• Importar estados de cuenta en PDF, también escaneados.

Todo lo demás es gratis en un dispositivo.

Preguntas frecuentes

¿Otra duda? Escríbenos a money@proyectosintegrales.mx.